Insolvenz "Szeneputzen" mit Schnappatmung

Giro-Konto in Not? Überraschung am Monatsende - ein noch dickeres Minus über der eingeräumten Dispokreditlinie, Rückläufer von Überweisungen flattern ins Haus, und kein P- Konto?

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Girokonto "Szeneputzen" mit Heulen und Zähneklappern?

Verbraucherzittern mit Schnappatmung?, oder ist die Privatinsolvenz, schadensbegrenzend, endlich "salonfähig"?

120.000 Privatinsolvenzen 2013 im reichen Deutschland

Der vergessene Blick auf den Kontostand am Monatsanfang und dann die Überraschung am Monatsende - ein noch dickeres Minus über der eingeräumten Dispokreditlinie, Rückläufer von Überweisungen flattern ins Haus und immer noch kein pfändungsfreies Girokonto (P- Konto)?

Abertausenden Deutschen erleben das so. An die 120.000 deutsche Haushalte rutschten im vergangenen Jahr 2013 in die Privatinsolvenz.

Doch wie kann es überhaupt zu einer solchen monetären Schräglage kommen?

Die Antwort: Oft bringen Schicksalsschläge Menschen finanziell in die Bredouille - etwa beim Verlust eines Angehörigen, Scheidungen, Strafbefehlen, rechtskräftigen Geldbussen, bei Krankheit, Gehälter werden, angesichts von Wirtschaftskrisen, Managerfehlern in Betrieben, abgesenkt, oder wenn gar der Arbeitsplatz verloren geht.

Nicht selten sind Verbraucher auch selbst schuld. Schuldnerberater warnen eindringlich: Viele von ihnen machen immer wieder die gleichen Fehler. Hier die 5 sichersten Wege in den finanziellen Ruin,

1. Nullzins-Geschäfte
Große Auto- , Möbelhändler oder Elektrogeschäfte locken Kunden immer wieder mit angeblichen Schnäppchen-Preisen "Heute kaufen, einen Monat später erst bezahlen" , die man in Raten ohne Zinsen abbezahlen kann.

Die Gefahr für Kunden dabei: Sie unterschätzen oft die Tilgungshöhe und -dauer - besonders, wenn sie gleich mehrere Produkte auf diesem Weg erwerben und finanzieren wollen. Ein Schuldenberater, der nicht genannt werden will, weiß, was wirklich hinter den Angeboten der Unternehmen steckt:

„Niemand verschenkt etwas. Bei solchen Angeboten ist die Ausfallquote schon im Kaufpreis eingepreist, wie es so schön heißt.“

Soll heißen: Die Unternehmen haben die Zinsen schon im Kaufpreis hochgerechnet und erleiden keine Verluste - selbst dann nicht, wenn die Raten- Schuld des Kunden als Zahlungsdausfall uneinbringlich in die Bücher gestellt werden müssen.

2. Sofortkredite
Wenn ein Käufer nach zwei Monaten Schwierigkeiten hat, das "zinsfreie" Auto, den „zinsfreien“ Plasmafernseher abzuzahlen, greift er oft zu Sofortkrediten und tappt dabei erst richtig in die nächste Schuldenfalle.

„Hinter vielen Kreditinstituten, die Verschuldeten ein Darlehen gewähren, verstecken sich halbseiden auftretende "Ehrenmänner", die bei Lichte betrachtet, Abzocker, Beutel- und Halsabschneider, Gauner sind.

Da erfasst einen schon einmal das "Verbraucherzittern", samt Schnappatmung Richtung "Szeneputzen", wenn man überlegt, dass deren Kredite im Vergleich zu einem normalen Verbraucherkredit bei einer Sparkasse doppelt und dreifach abgezahlt werden müssen“, sagt der Schuldenberater, der nicht namentlich genannt werden will, denn er weiss wovon er berichtet, er wurde vom Saulus zum Paulus.

3. Immobilienkäufe ohne Eigenkapital
Die andauernde Niedrigzinspolitik der Notenbanken verleitet nach Ansicht unseres Schuldenberaters viele Menschen dazu, sich ein Eigenheim, ohne Nachweis von eigenem festen Einkommen, noch Sicherheiten, sprich Eigenkapitalanteil von mindestens 25 %, zu kaufen. In Amerika und in Spanien hat eine zu leichtfertige Kreditvergabe, auch an deutsche Verbraucher/innen, durch Tochtergesellschaften deutscher Banken vor Ort, befeuert durch steuerlich subventionierte Bausparverträge daheim, in der jüngsten Vergangenheit zu Immobilienblasen geführt, die schließlich platzten - mit verheerenden Folgen für die betroffenen Bürger, die Finanzwelt und die Weltwirtschaft.

Dabei deutsche Finanzinstitute als angeblich eher konservativ bei der Kreditvergabe einzuschätzen führt auf die falsche Fährte , sind diese doch längst nicht nur europaweit mit Dependancen, dubios auftretenden Zweckgesellschaften u. a. Partnern weltweit im Finanzgeschäft verbandelt.

Unser Schuldenexperte meint zu recht: „Es ist nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen steigen, die Preise für Eigenheime sinken, das eingegangene Kreditvolumenrisiko unvermittelt über den erzielbaren Marktpreisen für die erworbene Immobilie liegt, die Bank den Kunden zur Anpassung an die gesunkenen Immobilienmarktpreise auffordert, Sicherheiten nachzureichen, Geld nachzuschießen, Sondertilgungen vorzunehmen bis die Eigenheimkäufer ihre Raten für Tilgung und Zinsen der Darlehn mit dem Ergbenis nicht mehr bezahlen können, dass die Zwangsversteigerung droht."

4. Fehlende Sparmotivation
Rücklagen zu bilden, ist schon unerlässlich, wenn man keine Schulden hat. Sind letztere aber schon vorhanden, wird Sparen noch wichtiger. Insbesondere für Menschen, die finanziell bereits in Schwierigkeiten stecken, kann das in einen Teufelskreis münden.
„Steckt man in einem Privat-Insolvenzverfahren, darf man keine zusätzlichen Schulden mehr machen. Aber die nächste unerwartete Autoreparatur kommt bestimmt“,

meint unser Schuldenexperte und wird hier, keiner hat es gesehen, unversehens wieder vom Paulus zum Saulus.

Denn, dass was er als "Goldene Regel" zum Besten gibt, ist immer noch unselig gängige Praxis von Banken und Sparkassen hierzulande im Fall wiederholter Überziehung von Dispo- Krediten.
Da wird der Kunde persönlich angeschrieben, freundlich zu einem Termin gebeten, bei dem es nicht etwa darum geht, den Dispo- Kredit in einen preiswerteren Verbraucherkredit umzuschulden, sondern nur darum, ein neues, ein niedrigverzinstes Sparkonto mit der Verpflichtung monatlich vereinbarter Spareinzahlungen zu eröffnen, um irgendwann den hochverzinslichen Dispo- Kredit auszulösen, während der Dispo- Kredit unvermindert hochverzinst anschwillt

Damit meinen Banken, Sparkassen, geradezu im Ton der Hochherzigkeit, den neusten gesetzlichen Verbraucherschutz Bestimmungen Genüge zu tun. Als Geld- und Zinseszinsexperten könnten sie es besser wissen

5. Mit Krediten Aktien kaufen
Es klingt unglaublich, aber es gibt tatsächlich Menschen, die das hohe Risiko eingehen, mit Krediten Aktien kaufen. Dies beobachtete unser Schuldenexperte vor allem vor dem Börsencrash im Jahr1987, 2000 (New- Öconomie Blase) und 2008 (Hypothekenpaket Immobilienkredit Blase/Lehman Brother Pleite am 15.9.2008) und aktuell im Fall "Uli Hoeneß":
„Bei so etwas fasse ich mir an den Kopf. Wenn man Aktien, womöglich Derivate auf Aktien, Indices kauft, muss man einfach Geld übrig haben, um Kursschwankungen auszugleichen.“

Der wichtigste Tipp unseres Experten für Schuldner:

„Niemals die Kommunikation mit den Gläubigern einstellen. Wer den Überblick vor lauter ungeöffneten Briefen verliert, resigniert und verpasst vielleicht die Chance, etwas zu retten.

Und eines gebe ich meinen Kunden immer auf den Weg, Pfand- und Leihhäuser mögen vorrübergehend durch die Hinterlegung von Pfändern, wie Schmuck, Gold- und Silberuhren, Silber- Besteck, Elfenbein, hochwertige Elektrogeräte, Laptops, gar Autos, Motorräder ein Notnagel sein, um kurzfristig wieder liquide zu werden, aber bedenken Sie, Sie zahlen für das Geld, das Ihnen das Leihhaus auszahlt, sagen wir einmal 300 €, schon einmal 3 €/monaltich Zinsen, plus etwa 6 € Lager- Gebühren/Monat, da ergiibt sich ein Effektivzins/anno von sage und schreibe 30 %“

Und wenn Sie jetzt auch noch versäumt haben, sich frühzeitig ein sogenanntes pfändungsfreies Guthabenkonto, sprich P- Konto, gemäß Bundesverfassungsgerichtsurteil sind aktuell 1.034 €/Monat/Person pfändungsfrei, einzurichten, kann es Ihnen passieren, dass Ihnen Ihr Gehalt, Ihre Rente, Ihr Bafög, Wohngeld, ja sogar der Hartz IV Gesetz Leistungsbezug auf Nimmerwiedersehen gnadenlos weggepfändet wurde."

Zur Erläuterung:

Guthabenkonten sind Konten, die nicht mehr zu Lasten der kontoführenden Bank, Sparkasse überzogen werden dürfen.

Gut so!, auch hierzulande, wie lange schon in den USA, wird Insolvenz salonfähig, Bürger/innen mit Insolvenzerfahrungen trauen sich nicht nur bei Sandra Maischberger auf den Sofa, Zunge zu zeigen.
JP

https://www.freitag.de/autoren/kmvotteler/insolvenz-wird-salonfahig
KMV 28.03.2011 | 17:53 2
Insolvenz wird salonfähig
Bankrott Immer mehr Privatpersonen sind zahlungsunfähig und melden Privatinsolvenz an. Sie reden öffentlich über ihre Pleite und pochen auf das Recht der zweiten Chance.


https://www.freitag.de/autoren/joachim-petrick/pfandungsfreies-konto-ab-01-juli-2010-gesetzlich-geregelt
JOACHIM PETRICK 01.07.2010 | 16:54 2
Pfändungsfreies Konto ab 01.Juli 2010 gesetzlich geregelt!

Dieser Beitrag gibt die Meinung des Autors wieder, nicht notwendigerweise die der Redaktion des Freitag.
Geschrieben von

Joachim Petrick

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Joachim Petrick

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